ביטוח ופיננסים

בשנים האחרונות ההוצאה השוטפת של האנשים בישראל נמצאת במגמת עליה.
סעיף הביטוח עולה בממוצע כ- 1000 ₪ בחודש, סכום משמעותי לכל הדעות.

  •  האם אנחנו צריכים את כל הביטוחים האלה?
  •  איך נמנעים מכפל ביטוחי ותשלומים על ביטוחים מיותרים?
  •  איך עושים סדר בתיק הביטוחי שלכם ושל משפחתכם בכדי לדעת איזה ביטוחים יש לכם על מנת להבין על מה אתם מכוסים ועל מה לא? כל התשובות בהמשך.


כולנו מכירים ויודעים מה חשיבות הביטוח ומודעים לעובדה שאנחנו לא יודעים מה יקרה מחר ואיזה הפתעות מצפות לנו, ולכן אנחנו מנסים להיות הכי מוכנים שאפשר לכל מצב.

אבל, לעיתים קרובות, אנחנו לא נכנסים יותר מדי לפרטים הקטנים ואנחנו רוכשים פוליסה שנראית לנו סבבה ובזה סגרנו את העניין.

המצב הזה, שאנחנו לא יודעים בדיוק על מה אנחנו מבוטחים או שאנחנו שוכחים מקיומה של פוליסה מסוימת ומהכיסוי שהיא נותנת הוא פתח לכפל ביטוחים.

מה זה אומר? כפל ביטוחים זהו מצב בו מישהו משלם יותר מפעם אחת כדי לבטח את עצמו באותו תחום.
אם חס וחלילה תצטרכו להפעיל את הפוליסה, לרוב תוכלו לממש רק פוליסה אחת ולא שתיים. מכאן, שכפל ביטוחים זה בזבוז מוחלט של כסף.

משפחה ממוצעת משלמת כיום על מספר סוגי ביטוחים למשל: ביטוח רכב (חובה, מקיף/צד ג'), ביטוח דירה (תכולה ומבנה), ביטוח בריאות וביטוח חיים.

כדי לעשות סדר, הדבר הראשון שצריך לעשות זה להכין רשימה של כל חברות הביטוח בהן אתם מבוטחים, ומה הפרמיה שאתם משלמים לכל חברה. המטרה היא להבין מה הסכום הכולל אותו אתם משלמים כל חודש על ביטוחים והאם יש סיכוי שאתם מבוטחים על אותו דבר בשתי חברות שונות. השלב השני, הוא למפות את כל סוגי הביטוח, כדי לדעת על איזה ביטוחים אתם משלמים.

ביטלתם כפל ביטוחי? – חסכתם כסף

נקודה חשובה, תשלום לקופת חולים ולביטוח בריאות אינו כפל ביטוחי.
ביטוח בריאות מסבסד בין היתר תרופות שלא בסל התרופות, ניתוחים בחו"ל והשתלות בחו"ל.
אלה דברים אותם המדינה וקופת החולים לא יכולות לממן ולשם כך נדרש הביטוח. 

בישראל אפשר לרכוש פוליסת ביטוח אפילו דרך הטלפון בלי להתחשב בפוליסות שכבר קיימות על שמכם.
כדי למנוע את בזבוז הכסף המיותר הזה צריך קודם כל לבדוק אם יש לכם כפל ביטוחי.
יש מצב שיש לכם שתי פוליסות המבטחות את אותו תחום, כי בטעות ביטחתם את עצמכם פעמיים.
לחילופין, יכול להיות מצב שרכשתם פוליסה באופן פרטי בזמן שמקום העבודה מבטח אתכם בתחום הזה כחלק מתנאי ההעסקה.

הדרך הראשונה והיעילה לבדוק את מצב הביטוחים שלכם היא דרך אתר אינטרנט שנקרא "הר הביטוח".
זהו עמוד שיצר משרד האוצר כדי שכל אזרח יוכל לבדוק את הביטוחים הקיימים על שמו מכל הסוגים ובכל החברות, באמצעות הזנת פרטיו האישיים בלבד.

הבדיקה לוקחת מספר דקות, היא ברורה וידידותית לכל משתמש ובסופה תהיה לכם תמונה ברורה ומסודרת של כל הביטוחים שלכם לפי תחומי ביטוח, כך תוכלו בקלות לדעת אם יש לכם כפל בביטוח בריאות, דירה או חיים ולפעול בהתאם.

בדיקה רצינית ומקיפה של ביטוחים לא נגמרת בזה.
יכול להיות מצב בו תהיו מבוטחים פעמיים באותו תחום אבל כל פוליסה מעניקה כיסוי קצת אחר.

בדיקה נוספת שמומלץ לעשות היא באתר של המסלקה הפנסיונית, עוד אתר מבית היוצר של משרד האוצר.
האתר הזה טיפה יותר מורכב, אבל הוא נותן לכם תמונת מצב מקיפה יותר על החסכונות והתיק הפנסיוני שלכם, מאחר והמערכת "שואבת" נתונים ישירות מהמערכות של חברות הביטוח.
בניגוד להר הביטוח, הבדיקה הזו כרוכה בתשלום סמלי אותו משלמים בכניסה לאתר.

כדי להגיע לתוצאות האופטימליות משתי הבדיקות, כדאי מאוד להמשיך את התהליך עם סוכנות ביטוח מקצועית, גם אם אתם לא מבוטחים שם.

סוכן ביטוח מיומן ומקצועי ייתן לכם דו"ח מסודר ומפורט של הביטוחים והחסכונות שלכם, יבטל כפילויות וידאג לכם לכיסוי בתחומים בהם לא הייתם מבוטחים עד היום.

הבדיקה הזו תוכל לעזור לכם להבין כמה אתם משלמים על כל פוליסה, מה התנאים שלה ועל מה אתם מבוטחים.

בעזרת המידע שתקבלו מסוכן הביטוח תוכלו להחליט בצורה מושכלת איזה פוליסות אתם רוצים להמשיך, באיזה פוליסות אפשר לנהל משא ומתן על התנאים עם החברה המבטחת ועל איזה פוליסות הגיע הזמן לוותר ולהפסיק לשלם כסף מיותר.

סיכומו של דבר

כדאי לכל אחד לבצע בדיקת ביטוחים אחת לתקופה עבורו ועבור המשפחה שלו בעזרת האתרים והכלים שמשרד האוצר העמיד לרשותנו.

הבדיקה הזו תעזור לכם להימנע מכפל ביטוחים ובזבוז של כסף על פוליסות כפולות ומיותרות.