השוואת בתי השקעות

רוב המשקיעים והסוחרים יודעים שיש עוד אופציות למסחר חוץ מהבנק, אבל רובם עדיין לא עברו לברוקרים הזולים יותר, כלומר לבית ההשקעות.
אז למה זה קורה?

הסיבה היא כנראה תחושת היציבות, ניסיון ואחריות שהבנק נותן להם, מאחר שבתי ההשקעות הם גופים מפוקחים במשך זמן רב ברמה הגבוהה ביותר בגלל העלייה בערך שלהם (הם מנהלים מיליארדים).

מנהל השקעות

הנה מספר דברים שצריך לדעת לפני שבוחרים בית השקעות:

ריכזנו לכם כמה דרכים לייצר עוד הכנסה באמצעות עבודה מהבית:

ניהול תיקי השקעות – מה זה?

הרבה בתי השקעות מציעים אפשרות של ניהול תיק ההשקעות בעזרת מנהל השקעות אישי.
זה בעצם חשבון השקעות שרשום על שמכם ואתם הבעלים היחידים שלו, אבל את פעולות ההשקעה לא אתם מבצעים אלא מנהל ההשקעות שעובד בבית ההשקעות שהחלטתם שינהל את התיק שלכם.
בתמורה לשירות הזה תשלמו לבית ההשקעות דמי ניהול שבדרך כלל יושפעו מהסכום המנוהל (ככל שהתיק המנוהל גדול יותר תשלמו פחות דמי ניהול) וממסלול ההשקעה שבחרתם. 

בחלק מהמקרים תוכלו לנהל את חשבון ההשקעות שלכם בבית ההשקעות עצמו. 

מה תפקידו של מנהל התיק?

כמו שעורך דין מקבל את הרישיון שלו מלשכת עורכי הדין, מנהל תיקים מקבל את הרישיון שלו מהרשות לניירות ערך.
זהו אדם שעבר הכשרות מקצועיות ויש לו הבנה בשוק ההון והמסחר
מנהל התיקים עושה את פעולות המסחר בתיק שלכם בהתאם לייפוי הכוח שנתתם לו.
ייפוי הכוח מוגבל לביצוע פעולות מסחר בלבד ומנהל התיק לא יכול למשוך כסף מהחשבון.
הוא בעצם מרכיב עבורכם את התיק ובוחר אסטרטגיית מסחר בהתאם לצרכים ולדרישות שלכם.
הוא מבצע את העבודה בעזרת יחידת המחקר ובעזרת הידע המקצועי הנדרש ממנהל תיקים.

היתרון שיש לתיק מנוהל על פני ניהול עצמאי של ההשקעות שלכם, הוא אורך הזמן אותו מנהל התיק יכול להשקיע במסחר, הידע המקצועי והידע שהוא מקבל ממחלקת המסחר.

איזה סוגים של תיקים מנוהלים יש?

לכל בית השקעות יש כמה מסלולים שתלוים ברמת הסיכון שאתם רוצים, משך ההשקעה, מדיניות ההשקעה, סכום ההשקעה ועוד.

הנה מספר אופציות שתוכלו למצוא ברוב בתי ההשקעה:

  • תיק המכיל ניירות ערך ישראלים עם פיזור השקעה על מספר מניות לפי הסיכון שהלקוח הגדיר.
  • תיקים שמכילים ניירות ערך מחו"ל.
  • קרנות נאמנות
  • תיקים שיש להם התמחות בנושא ספציפי תחום פעילות או תעשיה כלשהי. 
  • תיק השקעות "כשר" שיש עליהם הכשר של רבנות או רב מסוים.

איך יודעים מה קורה בתיק ההשקעות?

יש כמה דרכים להתעדכן מה קורה בתיק ההשקעות שלכם:

  1. בתי ההשקעות מחויבים על פי חוק לשלוח דו"ח רבעוני ודו"ח שנתי לבעלי התיקים.
  2. הרבה מבתי ההשקעות שולחים עדכונים מעבר למה שהחוק דורש.
  3. רוב בתי ההשקעות נותנות את האפשרות לראות מה קורה בתיק שלכם מתי שתרצו באזור האישי באתר שלהם.
  4. יש אפשרות לפנות לשירות הלקוחות של בית ההשקעות או ישירות למנהל התיק שלכם.
  5. אם החשבון המקושר לתיק מנוהל בבנק, תקבלו דיווחים גם מהבנק, בנוסף תוכלו להיכנס מתי שתרצו לאתר של הבנק ולצפות בתיק שלכם.

איך משווים בין בתי השקעות?

  • בדקו כמה בתי השקעות והשוו ביניהם כדי שתבינו מה כל אחד מהם נותן, איזה סוגים של תיקי השקעות מציעים לכם וכמה עמלות, דמי ניהול והוצאות נוספות תשלמו.
  • תוכלו לקרוא באינטרנט על בתי ההשקעות שאתם שוקלים, כמו כן תוכלו להתייעץ עם מכרים וחברים שיש להם תיקים מנוהלים.
    ישנם הרבה שינויים בתחום הזה ,לכן צריך לעשות מחקר מקיף מי עומד בראש איזה בית השקעות. העדיפות היא כמובן לבחור בית השקעות שיש לו הרבה ידע וניסיון מוכח בקביעת מדיניות רווחית. 
  • מקדו את החיפוש בבתי השקעות שמתאימים לקריטריונים שלכם.
    בית השקעות קטן ומשפחתי או גדול, מה מדיניות ההשקעה של בית ההשקעות, איזה סוג של תיק מעניין אתכם תיקים נפוצים או דווקא תיקים עם מאפיין ייחודי.
    האם הסכום שהשקעתם מתאים יותר לתיק עם ניירות ערך מקומיים או דווקא בינלאומיים?
    האם אתם מעדיפים תיק מקומי או בינלאומי?

אם אתם עדיין לא יודעים מה הסגנון וההעדפה שלכם, תוכלו ללכת לראות כמה בתי השקעות שונים אחד מהשני ותראו איזה סגנון יותר מדבר אליכם. 

  • תנהלו את התיק שלכם רק במקום שנוח לכם, שאתם מרגישים שמקשיבים לשאלות, לצרכים ולדרישות שלכם. אל תעצרו את החיפוש עד שתהיו בטוחים שמצאתם את בית ההשקעות ואת מנהל התיק שהכי מתאימים לכם – רציניים ויעילים שיוכלו למקסם את הרווח בתיק שלכם.

מה כדאי לכם לבדוק בבית ההשקעות?

כל בית השקעות ישתמש באותן מילים: אמינות, מקצועיות וניסיון.
אבל אתם צריכים לבדוק שזה באמת נכון ושמנהל התיק גם עומד בדרישות האלה:

  1. הדבר הבסיסי והחשוב ביותר לבדוק הוא שלבית ההשקעות ולמנהל התיק יש רישיון מטעם הרשות לניירות ערך.
  2. שקיפות – איזה כלים בית ההשקעות נותן לכם כדי לעקוב אחרי ההשקעות שלכם? והאם הם מעודכנים בכל שעה.
  3. זמינות – אם יש לכם שאלה למי אתם פונים (שירות לקוחות או מנהל התיק עצמו) ותוך כמה זמן אתם אמורים לקבל מענה?
    הכי חשוב שהפניה שלכם תיענה במקצועיות במהירות האפשרית. שני הדברים מאוד חשובים בתחום הזה גם הקשר האישי עם מנהל התיק וגם התחושה שיש מי שמקשיב לכם.
  4. עם איזה בנקים וסניפים בית ההשקעות שבחרתם עובד.
    חשבון השקעות שמנוהל בישראל בדרך כלל עם כל בנק וסניף בארץ.
    חשבון השקעות שמנוהל בחו"ל יהיה מוגבל לרשימת הבנקים והסניפים הזמינים שאיתם בית ההשקעות עובד. 
  5. עלות מול רווח – המטרה שלכם היא לנהל תיק רווחי.
    זה אומר שמצד אחד אתם רוצים מקסימום רווח ומצד שני מינימום דמי ניהול ועמלות.
    חייבים להשוות הצעות שקיבלתם ממספר בתי השקעות, להתמקח על דמי הניהול והעמלות ולבדוק עם מנהל התיק איך ניתן לקזז הפסדים מהרווחים כדי לשלם פחות מס.
  6. מקצועיות – מה הניסיון שיש למנהלי בית ההשקעות ולאיזה הישגים הם הגיעו?
    מאיפה בא מנהל התיק איזה ניסיון יש לו ואיזה הצלחות היו לו בעבר?
    האם הוא עירני וינהל את התיק שלכם בתשומת לב מרבית?

האם תיק מנוהל הוא פתרון טוב למשקיעים חסרי ניסיון?

תיק מנוהל בבית השקעות הוא אפשרות שתניב רווח גם למשקיעים חסרי ניסיון.
אתם לא צריכים לדעת שום דבר על שוק ההון.
בשאלון ההיכרות ובירור הצרכים שלכם שתמלאו בבית ההשקעות ישנה שאלה לגבי ההיכרות וההבנה שלכם בשוק ההון ולפיה מתאימים לכם את מדיניות ההשקעה.
מנהל התיק מטפל בכל הנושאים המורכבים שקשורים לניהול התיק, קניה ומכירה, תשלומי החובה ולהעביר אליכם את הרווחים.
מה שנשאר לכם לעשות זה לעקוב אחרי התיק, לעדכן את המנהל על שינויים ולהרוויח כסף😊

מהו המינימום הנדרש כדי לפתוח חשבון?:

הסכום משתנה בהתאם לבית ההשקעות:

IBI – המינימום הפקדה הוא 2,000 ₪.

מיטב דש – המינימום הנדרש הוא 20,000 ₪.

אקסלנס – המינימום הוא 20,000 ₪.

פסגות טרייד – אין הגבלה.

לסיום, מקווה שעזרתי לכם להבין מה צריך לבדוק ומה צריך לדעת לפני שבוחרים בית השקעות.

שיהיה בהצלחה.