חינוך פיננסי - למה זה כל כך חשוב?

חינוך פיננסי הינו כישור חיים נרכש וחיוני מאוד ומעיקרו להכשיר את בני הדור הצעיר להיות גם בוגרים, אחראיים ומוכשרים לקבל החלטות פיננסיות מושכלות. 

במהלך חיינו אנו נדרשים לקבל אינספור החלטות כלכליות. חלקן קטנות, כמו קניית בגד או ספר, אך חלקן גדולות ומשמעותיות יותר ובעלות השפעה מכרעת על כל חיינו, למשל: קניית בית ועוד החלטות שמחייבות מחשבה ולימוד ואולם במציאות, רובנו נמנעים מקבלת החלטות פיננסיות גדולות, פשוט מכיוון שאין לנו את הידע המתאים

מדוע חינוך פיננסי נדרש לכל בני הנוער?

האינטליגנציה הפיננסית שלנו גדלה ככל שאנחנו מתבגרים, הכסף קונה לנו יותר חופש, אושר, בריאות ואפשרויות בחירה בחיים.
אנשים רבים עשו יותר כסף כשהתבגרו, אך לרוב הסתבר שהכסף שלהם קנה להם רק פחות חופש.

פחות חופש בגלל שהיו להם יותר תשלומים לשלם, ותשלומים גדולים יותר פירושם שהאדם צריך לעבוד קשה יותר כדי לשלם אותם.

בנוסף לגלובליזציה, בשילוב טכנולוגיה דיגיטלית, הפכו השירותים הפיננסים לנגישים יותר מבעבר, נגישות זו מהווה אתגר להתנהלותנו הכלכלית.

 ילדים וצעירים בישראל מוציאים סכומים גבוהים (7 מיליארד שקל) ברכישות עצמיות. הצעירים גם משפיעים על קבלת ההחלטות של הוריהם בנושאי צריכה.
בגילאים צעירים ההשפעה תתבטא ברכישת משחקים, בגדים או מזכרות מחופשה מהנה.
בנוסף, בתקופתינו בני הנוער כבר שותפים פעילים בהחלטה על יעד החופשה השנתית, קניית טלפון נייד או רכישת רכב.
במציאות זו, בני הנוער עומדים מול החלטות פיננסיות ברמה יומיומית. הם צורכים שירותים פיננסיים, מנהלים חשבון בנק, מחזיקים בכרטיס אשראי, מבצעים רכישות ברשת ומתמודדים עם לחץ חברתי במרחב הצרכני. 

בית הספר וחינוך פיננסי?

גישה לכסף ודפוסי התנהלות כלכלית נקבעים במידה רבה בגיל צעיר. ידע ומודעות אשר נרכשים בגיל צעיר ישפרו את יכולתם של ילדים לנהל את כספם בתבונה בהמשך חייהם.
בהנחה שמסגרת החינוך המשפחתית בכוחה להשפיע על חינוך הילדים, ובשימוש בכסף והבנת חשיבותו, אזי המציאות מוכיחה כי 50% מהמשפחות בישראל אינן מתנהלות נכון מבחינה כלכלית ומתנהלות בחוב מתמשך.
מודל לחיקוי מסוג זה, משמעו דור נוסף של מבוגרים שלא יודעים לנהל נכון את התקציב הכספי שלהם.
במציאות מעין זו, רק מתבקש שמערכת החינוך הפורמאלית נדרשת להכניס לתוכנית הלימודים תכניות לחינוך פיננסי אשר יקנו לתלמידים את הידע והכלים הנדרשים.

תכניות לחינוך פיננסי?

למדינה יש אחריות לצייד את אזרחיה במידע וידע בסיסי בנושאים הפיננסיים, כדי שיוכלו לקבל החלטות מושכלות בסוגיות הרות גורל לעתידם.
הגברת החינוך הפיננסי אף תועיל למדינה: התנהלות פיננסית נבונה של אזרחיה עשויה לסייע לצמצם את כמות הנזקקים באוכלוסייה, לסייע להגעה לקיום בכבוד בפרישה, לסייע בצמצום כמות פשיטות הרגל, לסייע להגברת השוויון והגעה לחברה צודקת יותר

תכניות לחינוך פיננסי עוסקות בנושאים שונים ביניהם העלאת המודעות ובחינת דילמות ותפיסות נפוצות בנוגע לכסף, זיהוי הגורמים המשפיעים על ההתנהלות הכלכלית, הכרת עקרונות בצרכנות נבונה, הגדרה והבנה של הוצאות והכנסות, התנסות בבניית תקציב על פי סדר עדיפויות, הגדרת יעדי חיסכון, הכרת זכויות בעבודה וזיהוי הפרת זכויות של בני נוער, הכרת מושגי יסוד בבנקאות ואמצעי תשלום.

שיח פיננסי בתרבות הבית ספרית?

יותר מדי אנשים עובדים קשה מדי בשביל כסף ותוך כדי שוחקים את עצמם. אז מה הטעם לעבוד קשה ולהקריב את איכות החיים האישיים והמשפחתיים?
לכן הקניית מיומנויות וכלים להתנהלות כלכלית נבונה כבר בגיל צעיר יחד עם עידוד שיח בנושאים פיננסים תוך התייחסות לסיטואציות מהיומיום, יאפשרו לתלמידים באופן מעשי להתבונן מחדש על הרגלי הצריכה ודרכי קבלת החלטות בהתנהלותם הכלכלית-חברתית. 

כאמור כסף הוא אחד מהמשאבים המנהלים את העולם, וכצרכני העולם המודרני עלינו להתנהל פיננסית, ללמוד להתמודד עם סוגיות כלכליות המשפיעות על חיינו היום ובעתיד.
החינוך הפיננסי הוא ערוץ חשוב להכשרת בני הדור הצעיר להשתלבותם בחיים המודרניים בחברה כאזרחים וכצרכנים נבונים.

כללי זהב להתנהלות פיננסית נכונה

טבלה של הוצאות והכנסות

על מנת שלא לחרוג ממסגרת התקציב, עלינו לשקף את המצב הכלכלי שלנו.
הדבר נעשה באמצעות רישום מדוייק של כל ההוצאות והכנסות בטבלה של הוצאות והכנסות, רצוי בקובץ אקסל.
בטבלה רושמים מידיי יום כל הכנסה והוצאה, לרבות הוצאות והכנסות חד פעמיות.

אפשר גם להציץ בעמוד המיוחד שהכנו לכם על ניהול תקציב.

לחיות במסגרת התקציב

לאחר שערכנו את הטבלה, אנו יכולים ללמוד על ההתנהגות הכלכלית שלנו ולבחון אותה.
עלינו לשמור על הכלל של 'לחיות במסגרת התקציב שלנו' ולא לחרוג ממנו. 

חשיבה צרכנית נכונה

כיום אנחנו אפילו לא צריכים לצאת מהבית בשביל לעשות שופינג, אפשר לרכוש מוצרים דרך האינטרנט במחשב או בסמארטפון.
לפני כל קניה, עלינו לעצור ולחשוב האם אני באמת זקוק למוצר הזה כעת?
האם אני רוכש אותו מתוך צורך רגשי, מתוך רצון לסיפוק מיידי? או שאני באמת זקוק לו.
חשיבה צרכנית נכונה יכולה לחסוך לנו הרבה מאוד כסף שבוזבז כתוצאה של כניעה לפיתוי.

להגדיל את ההכנסות

כלל ברזל – בשום מחיר לא להיכנס למינוס.
כשאין כסף, מצמצמים או לא קונים, וקונים רק מה שהכרחי.
כלל שקשה לעמוד בו, אם תשברו אותו לא תצאו ממעגל החובות שלכם. 

לא נכנסים למינוס

זה די מתקשר לסעיף הקודם אבל בואו נחדד קצת.
אם כבר הגעתם למסקנה שעדיף לאכול בבית, תחליטו גם מה אוכלים. טעות נפוצה היא להחליט מה אוכלים ולהשלים מה שחסר בלי לבדוק קודם מה יש לכם בבית.
אולי יכולתם להכין משהו אחר עם מה שכבר יש לכם ולחסוך את הקניה.

השיטה הטובה ביותר היא לשבת ולתכנן את כל הארוחות של השבוע הקרוב, בהתאם למה שיש לכם בבית ולקנות את מה שחסר.

הדוגמא הקלאסית לקניה לא מתוכננת כמו שצריך היא כשהולכים לקניות רעבים.
באנו לקנות לחם, חלב ומעדנים ומצאנו את עצמנו יוצאים אחרי שעתיים עם עגלה בשווי 1000 ₪ מפוצצת בשוקולדים וחטיפים שנראו לנו מושלמים.

אנחנו באמת צריכים את כל מה שקנינו? לא, אבל אנחנו קונים עם העיניים ובמקרה הזה גם עם הבטן.

"יאא יש הנחה על השוקולד שאני הכי אוהבת!!" – לא ברשימה? את לא קונה!

יש מבצע של פעם בשנה של עשר במחיר אחד – מהמם 😊 לא ברשימה? לא קונים!

הפקדה לפק"מ

פק"מ – פקדון קצר מועד, הוא פיקדון בטוח לחלוטין בבנק, שמבטיח ריבית נמוכה וידועה מראש.
הבנקים לא גובים עמלות מיותרות בפק"מ והוא בחזקת 'גלגל ההצלה' עבורינו.
סכום כסף שמומלץ להפקיד מידי חודש, אותו ניתן לשחרר באופן מיידי בשעת חירום עבור כל הוצאה מחייבת או דחופה שלא תכננו אותה.