ייעוץ משכנתאות - החיסכון שלך במשכנתא

בשנים האחרונות השוק הפיננסי מאוד השתנה והשתכלל.
כתוצאה מכך "נולדו" כמה מקצועות חדשים שלא היו קיימים בעבר, אחד מהם הוא ייעוץ המשכנתאות.

כיום, המודעות לגבי כמה אנחנו משלמים לבנק, הצמדות למדדים כאלה ואחרים ומשכנתא באופן כללי מאוד עלתה, לכן הצורך במישהו בלתי תלוי שיתווך בין הקונים לבנקים גם כן עלה.

ייעוץ משכנתאות - החיסכון שלך במשכנתא

ייעוץ משכנתא – האם באמת צריך את זה?

מצד אחד, היעוץ חוסך לכם את כל ההתעסקות עם הבנקים והחישובים הפיננסים.
בנוסך, ככל שהיועץ יותר "גדול" וההיכרות שלו עם הבנקים יותר טובה, הוא יוכל להשיג לכם תנאים יותר טובים.
מצד שני, ייעוץ משכנתאות עולה הרבה כסף.

נכון, ייעוץ משכנתאות זה לא חובה, יש מלא מדריכים באינטרנט איך לבנות לעצמכם תמהיל שטוב לכם ועל איזה ריביות להתמקח.
אמנם זה לא מאוד פשט אבל זה גם לא בלתי אפשרי.

כל זה נכון ועדיין, רבים מהלווים מרגישים שהם צריכים את הליווי וזה מובן בהחלט.
עולם המשכנתאות הוא לא קל להבנה, ולא תמיד קל להבין את הדברים לעומקם ולבחון איזו הצעה יותר טובה.
יש גם לא מעט ניואנסים שרק מי שמבין במימון יעלה עליהם.

במידה והחלטתם ללכת על ייעוץ, זה לא אומר שאתם לא צריכים לשים לב שהיועץ אכן עובד לטובתכם, לצערי זה לא תמיד המקרה.

ייעוץ משכנתאות זהו מקצוע יחסית חדש, אין עדיין הסדרה ופיקוח ובגדול כל אחד יכול להיות יועץ משכנתאות. אבל כדאי לשים לב, אם החלטתם להיעזר ביועץ שיעלה לכם כמה אלפי שקלים, תוודאו שאתם לוקחים יועץ רציני ומקצועי.
בדקו מה הערך המוסף שהוא נותן ללקוחות, כמה ניסיון יש לו והמלצות או דיס המלצות, כל המידע הזה נמצא באינטרנט וברשתות החברתיות.
לעשות השוואות בין הבנקים ואפילו לבדוק בכתבות מזדמנות ובמדריכים על משכנתאות האם המשכנתא בתנאים טובים, כל אחד יכול.
אם אתם מעדיפים ניהול צמוד שתוודאו שהיועץ שאתם לוקחים הוא אמין ובעל ניסיון.

החלק הארי של רוכשי הדירות בישראל יצטרכו לקחת משכנתא והסיבה לכך ברורה, המחירים של הדירות בישראל מדוברים במיליונים וגבוהים מאוד ביחס לשכר של האזרח הישראלי הממוצע. מכאן נובע שאם אין לכם הורים עשירים שיכולים לממן לכם דירה, המפגש עם הבנק למשכנתאות הוא בלתי נמנע.

בכל בנק תפגשו ביועץ משכנתאות שיסביר לכם מה התהליך ומהו התמהיל הרצוי עבורכם אבל אל תשכחו, היועץ עובד בשביל הבנק ולא בשבילכם, המטרה שלו בסופו של דבר היא לשמור על האינטרס של הבנק עבורו הוא עובד.

בשנים האחרונות נוספה עצירה נוספת בדרך להגשמת חלום רכישת הדירה והיא יועץ מהשכנתאות.

ייעוץ המשכנתאות הוא תחום שלא היה קיים בעשור הקודם.
לפי נתונים עדכניים בין 20 ל 30 אחוז מרוכשי הדירות נעזרים בייעוץ משכנתאות.

לאור ההצלחה המסחררת, נפתחו המון קורסים לייעוץ משכנתאות וכיום יש כמה מאות יועצים בארץ שמתמחים בעיקר בתחום מחזור המשכנתאות.

למה עדיף לקחת יועץ?

עדיף לשלם כמה אלפי שקלים ליועץ שיכול לחסוך לכם עשרות אם לא מאות אלפי שקלים בהחזר המשכנתא.
יתרה מכך, היועץ חוסך לכם את הפגישות, המשא ומתן וההשוואות בין הבנקים.

מי הוא יועץ המשכנתאות?

בעיקרון, כל אחד יכול להיות יועץ משכנתאות.
יועצי משכנתאות הם בדרך כלל כלכלנים, רואי חשבון ועובדי בנק לשעבר.
אם אתם רוצים ייעוץ נסו למצוא יועץ שהוא עובד בנק לשעבר, לעיתים קרובות יש להם קשרים בבנקים והם יכולים לחסוך לכם ביורוקרטיה מיותרת ולהשיג להם תנאים יותר טובים במשכנתא. 

למי מומלץ להיעזר ביועץ?

אם אתם מאלה שלא מתווכחים עם הבנק על העמלות והריביות, ותחום הפיננסים זה פחות הקטע שלכם – קחו יועץ.
זה בדיוק המטרה של הייעוץ, להשתמש בידע וההבנה שיש ליועץ ולכם אין.

אם אתם מרגישים בנוח בכל הקשור לתחום הפיננסי ויש לכם זמן לסקר שוק מקיף ויעיל, אתם יכולים לעשות את זה בעצמכם.

מה המחיר?

עבור ייעוץ הכולל בדרך כלל את תכנון התמהיל, ניהול המשא ומתן עם הבנקים ובדיקת מסמכי ההלוואה – המחיר ינוע בין 4,000 ל 7,000 ₪ לא כולל מע"מ.

אם המצב שלכם בבנק לא משהו, או שהנכס בעייתי וזה כבר הופך את התיק שלכם לתיק מורכב – העמלה תנוע סביב ה 10,000 ₪. הטיפול בתיק הוא יותר קשה ומסובך ולכן מתומחר בהתאם.

ייעוץ חלקי הכולל הכנת תמהיל, הדרכה בנושא נשא ומתן עם הבנק והמלצה על ריביות במסלולים השונים – ינוע בין 1,000 ל 3,000 ₪.

מה צריך לבדוק כשבוחרים יועץ?

אנו מפקידים בידי היועץ את אחת העסקאות הכי גדולות שנעשה בחיים שלנו.
צריך לוודא שהוא יועץ איכותי, מקצועי ושאין לו אינטרסים זרים שעלולים לפגוע בכם.

חשוב שהיועץ ידע להסביר לכם בצורה הכי פשוטה, שהוא יבנה את תמהיל המשכנתא הכי נכון עבורכם ולאיזה מסלולים לחלק את המשכנתא – כמה להצמיד לפריים, כמה בריבית קבועה וכו'.

שימו לב, אם היועץ מניח הנחות מוקדמות שבבנק הזה פחות כדאי והבנק ההוא קשוח, יש מצב שהוא מוביל אתכם לבנק שטוב וכדאי לו לעבוד מולו, גם יכול להיות שהבנק הזה יהיה ההצעה הכי טובה עבורכם, אבל לא בהכרח.

עדיף שהיועץ יהיה בעל השכלה פיננסית ועם ניסיון של כמה שנים בתחום המשכנתאות, שיהיה אסרטיבי ומבין עניין. שם טוב יכול להעיד על מקצועיות ולכן חשוב לקבל המלצות מלקוחות קודמים או לחפש המלצות בפורומים של משכנתאות.

מה עוד?

עוד נושא חשוב הוא נושא התמהיל. 
ככל שהסכום של המשכנתא גבוה יותר, החשיבות של תמהיל נכון הופכת להיות קריטית, אפילו  יותר מהריביות.
תמהיל בסיסי מורכב בדרך כלל מ 2 עד 4 מסלולים. זה הזמן לציין שתמהיל עם הרבה מסלולים לא בהכרח יותר טוב מתמהיל של 2 מסלולים.

בכל מקרה, כשאנחנו הולכים לבנק ומבקשים הצעת מחיר, כדאי מאוד שנדע על איזה מסלולים להתמקד במשא ומתן עם הבנק ועל איזה אין טעם להתעקש.
אין משכנתא דומה לאחרת, כל משכנתא היא דבר אחר ודורשת אסטרטגיה שונה.

תמהיל שהוא נכון עבורכם ושירות של יועץ מקצועי יכולים לחסוך לכם מאות אלפי שקלים, הוותק והניסיון של היועץ הם המפתח להצלחת התהליך.