מה זה חופש כלכלי ולמי זה מיועד?

חופש כלכלי זה לא טרנד חדש, אבל בשנים האחרונות נראה שאין לנו איך להתחמק מזה.
אנו שומעים את המושג הזה בכל מקום אפשרי: תקשורת, עיתונות פייסבוק, כל אלה שמנסים למכור לנו את "הדרך הבטוחה" להגיע לחופש כלכלי וכל ההתעסקות סביב תוכניות השותפים כמקור להכנסה נוספת.

אם אתם מתחילים, אנחנו מזמינים אתכם להיכנס לעמוד המיוחד שהכנו בשבילכם הכולל מילון מושגים בתחום הפיננסי.

אז מה זה בעצם?

לדעתי ההגדרה המדויקת לחופש כלכלי היא כשבן אדם יכול לפעול ולחיות בצורה שמושפעת פחות מתלוש המשכורת שלו ויותר במה שהוא רוצה ושואף לעשות.
שימו לב שאין פה הגדרה מספרית מסוימת, ישנם אנשים שמרוויחים משכורות עתק ועדיין לא הגיעו לחופש כלכלי מהסיבה הפשוטה, שהם חיים ברמת חיים שמאלצת אותם להיות תלויים במשכורת שלהם, זאת אומרת שכל הכסף שלהם מנוצל לתחזוקת רמת החיים הזו.
מצד שני יש אנשים שחיים בצורה יחסית מצומצמת וצנועה אך יש ברשותם נכסים שמכניסים להם כסף, להם יש יותר חופש כלכלי.
לאנשים מהסוג השני יהיה קל יותר לעשות הסבה למקצוע יותר מהנה גם אם המשכורת יותר נמוכה.

בואו נסכים שהרבה יותר נעים לדעת שהחשבונות שלכם ישולמו בלי קשר למשכורת שתכניסו החודש, זה חופש כלכלי.
הדרך לשם מורכבת משני דברים:

הוצאות- הכסף שיוצא לכם מהחשבון.

הכנסות פסיביות – הכסף שנכנס לכם לחשבון תוך מינימום מאמץ.

ברגע ששני המשתנים האלה מאוזנים, הגעתם למצב של חופש כלכלי.

הדרך המהירה ביותר לחופש כלכלי זה לטפל בצד ההוצאות.
לכל אחד יש "שומנים" שהוא יכול להוריד ולהקטין משמעותית למשל, ספקי אינטרנט וטלפון, מסעדות ואוכל בחוץ, עמלות בבנק (אם עוד לא התמקחתם עליהם זה ממש הזמן) ומה עם לבטל איזה כרטיס אשראי? או שתיים? או שש? – כל אחד ומצבו.

תכף נדבר על ההכנסות.

למה אני צריך חופש כלכלי?

יש שני סוגים של חשיבה: אלה שחושבים כשחקני משנה (פאסיבים) ואלה שחושבים כמו הבמאי של הסרט שלהם (אקטיבים).

מי שחושב כמו שחקן משנה ילך להיות שכיר ויוציא לפועל את החלום של הבוס שלו (שחושב כמו במאי דרך אגב), אבל מי שחושב כמו במאי הופך לעצמאי.
זה לא אומר שכל עצמאי מגיע למנוחה ולנחלה, כלומר חופש כלכלי.
להיות עצמאי בעיקר בישראל זה קרב יומיומי שלא מתאים לכל אחד. 

אם אתם רוצים לדעת מה עדיף – אין לזה תשובה חד משמעית.
יש הרבה אנשים שיודעים שהחיים של עצמאי לא מתאימים להם וזה סבבה.
דרך אגב, גם שכירים יכולים להגיע לחופש כלכלי, הדבר העיקרי שקובע זה ההתנהלות של משק הבית שאנחנו צריכים להתייחס אליו כעל עסק.
מי שיודע לגרום לכסף שלו לעבוד בשבילו – נמצא על המסלול המהיר לחופש כלכלי.
אף על פי שחופש כלכלי לא נמצא מחוץ להישג ידם של שכירים, יהיה להם יותר קשה לשבור את תקרת הזכוכית של השכר שלהם, מגבלה שלא קיימת אצל עצמאיים. 

האם אני יכול להשיג חופש כלכלי תוך 5-10 שנים?

התשובה היא חד משמעית כן.
זה כמובן תלוי במצב הנוכחי שלכם, מה גובה ההכנסה שלכם, כמה אתם רוצים להרוויח ולאן אתם שואפים להגיע.
גם אם ההכנסה שלכם היום לא משהו ונקודת הפתיחה לא אופטימלית, אם יהיה לכם רצון ומוטיבציה זה בהחלט בר השגה. 

לפני שנמשיך נדבר קצת על הכנסה פסיבית.

מה זה הכנסה פסיבית?

הכנסה פסיבית היא הצעד הראשון בדרך לחופש כלכלי, המשמעות היא שאתם לא תלויים במשכורת שלכם כדי להתקיים.
הכנסות פסיביות בדרך כלל נעשות על ידי השקעה בנכסים שיניבו לנו תשואה בלי קשר למקצוע שלנו.
ככל שההכנסה הפסיבית נהיית יותר משמעותית, אנחנו כבר יותר קרובים לחופש כלכלי ממה שהיינו קודם. 

איך מייצרים הכנסה פסיבית?

כדי לייצר הכנסה פסיבית אנחנו צריכים קודם להקים או לרכוש נכסים.
ההגדרה של נכס היא כל דבר שמניב תשואה לבעליו, זה יכול היות השקעה בשוק ההון, עסק, דירה מושכרת, או מוצר כלשהו באינטרנט.
יש אינסוף דרכים לבצע השקעות אנחנו נפרט על הכי פשוטות וניתנות לביצוע יחסית בקלות:

השקעה בנדל"ן:

יש שתי צורות עיקריות להשקיע בנדל"ן.
הצורה הראשונה נקראת "פליפ" – קונים, משפצים ומוכרים ביותר כסף.
הצורה השנייה היא לקנות נכס ולהשכיר אותו.
ויש סוג של דרך שלישית שהיא שילוב של שתי הדרכים הראשונות לקנות נכס, לשפץ אותו ואז להשכיר.

כשמשקיעים בנדל"ן, יש שלושה חוקי בסיס:

  1. הכי חשוב זה אחוז התשואה – לא מתייחסים לנדל"ן להשקעה כמו לבית החלומות שלנו שבו היינו רוצים לגור.
    הדבר היחיד שצריך להנחות אתכם זה כמה יעלה לקנות את הנכס ולשפץ אותו לעומת התשואה שתקבלו מהשכרה של הכנס או ממכירתו. כמה פשוט ככה חשוב.
  2. סבלנות– אין ברירה, צריך ללכת לבדוק הרבה מאוד נכסים.
    כדי להשיג את העסקה הטובה ביותר צריך לקבוע רף תשואה גבוה אבל ריאלי, ולקבוע מלא פגישות, אין יותר טוב ממראה עיניים.
    זה ישפר את יכולות ההתמקחות שלכם, ישאיר אתכם מעודכנים במה שקורה בשוק ובמחירים ויחדד לכם את התחושות, כך שברגע שתמצאו את נכס חלומותיכם תדעו מה אתם צריכים לעשות. 
  3. הכינו את עצמכם לרכישה– אם הגעתם להחלטה שההשקעה שלכם תהיה בנדל"ן, אתם חייבים להיות מוכנים מבחינת מימון.
    המטרה שלכם היא לקנות את הנכס במהירות.
    זה נכס שאמור להיות ממש מציאה ואתם צריכים להיות מוכנים עם הכסף והאישורים הנדרשים למשכנתא במידה ותצטרכו אחת.

אין הרבה אנשים עשירים שאין להם נדל"ן בתיק ההשקעות שלהם. 

השקעה בשוק ההון:

שוק ההון מתאים למשקיעים מכל סוג. אם הרגשתם שהסעיף הקודם פחות מדבר אליכם כי אין לכם את הכסף הדרוש להשקעה בנדל"ן, אז השקעה בשוק ההון יכולה להיות אחלה פתרון בשבילכם.
זו השקעה שיכולה להתבצע בצורה מיידית, קלה ויכולה לתת תשואה יפה.

מסחר בשוק ההון נותן לנו את האפשרות להיות בעלי מניות בחברות ציבוריות, כלומר חברות שהמניות שלהם נסחרות בבורסה.

גם אתם מתים על קוקה קולה? או שאתם גם נגררים לוויכוחים של אייפון ואנדרואיד?
מעולה, כי שתי החברות האלה מחלקות דיבידנדים.
זה כבר עשרות שנים שקוקה קולה מחלקת דיבידנדים שדרך אגב רק הולכים וגדלים.
הבעיה בהשקעה כזו היא כמובן הסיכון שאתם חשופים אליו שהחברה תתמוטט.
הפתרון הפשוט לבעיה הזו הוא פיזור השקעות על ידי השקעה בקרנות.
קרנות אלה מחזיקות הרבה מניות מכל מיני סוגים שבעצם מגנים מפני צניחה של אחת המניות.

הסיכון תמיד קיים כמובן, אבל בראיה אחורה של שוק ההון, השקעה במניות תמיד נותנת תשואה טובה ושומרת על ערך הכסף.

אז איך נוצרת ההכנסה הפסיבית? דבר ראשון השקעה בשוק ההון היא לגרום לכסף לעבוד בשבילי. עדיף שהוא יעבוד וירוויח לי תשואה מאשר שהוא ישכב בעובר ושב או בתוכנית חיסכון של הבנק שמניבה ריביות אפסיות.
דרך אגב למי שלא יודע, מה שהבנק עושה עם הכסף שלכם שנמצא בחיסכון זה להשקיע אותו בשוק ההון ולהרוויח עליו כסף. 

מי שמשקיע חכם ולאורך זמן בשוק ההון, ישיג רווחים יפים.
גם כשיש מפולת בבורסה, כמעט תמיד מיד אחרי הנפילה יבואו תיקונים שיגרמו לעליות משמעותיות.
למי שיש תיק יחסית גדול (כמה מאות אלפי שקלים) יכול לקחת לעצמו כל חודש "משכורת" בסכום יפה מאוד של בערך 5,000 ₪ – וכך הוא מקבל משכורת בלי לעשות שום דבר.

נכס אינטרנטי:

הכוונה לאתר שמכניס לנו כסף בצורה קבועה.
לא משנה אם זה מודל השכרה, הבאת לידים, חנות אינטרנטית או כל מוצר אחר.

שיווק שותפים:

 זה בעצם אנשים שקונים דרך הלינקים שלכם.

אני אסביר, חשבתם פעם מה יוצא למישהו שיושב ועושה סקר שוק על הטלפונים הכי טובים שיש  כרגע וגם מעדכן את האתר כל פעם שיש מוצר חדש?
כנראה שהוא מתפרנס משיווק שותפים או בשמו הלועזי AFFILIATE MARKETING. 

נמשיך בדוגמא: קראתם את המאמר והחלטתם שאתם רוצים לקנות את אחד הטלפונים שמקושר עם הלינק לקניה של הטלפון – כותב המאמר יקבל על זה עמלה. 

זה כל התורה על רגל אחת.
אם תמצאו תחום ואתם יכולים לגרום להרבה אנשים לראות את הלינקים שלכם, למשל: חשבון פייסבוק עם מלא חברים, פרופיל אינסטגרם שיש בו הרבה עוקבים וכו' אז מצוין.
זו יכולה להיות אחלה הכנסה פסיבית. 

כמובן, שאם יש לך עסק פיזי  אתם יכולים להעביר חלק מהפעילות לאינטרנט.
תצטרכו להקים אתר ולתחזק אותו, אבל זו השקעה ממש משתלמת.
הרבה אנשים קונים היום באינטרנט ולא בחנויות, זה יכול לפתוח אפיק הכנסה שלא חשבתם עליו.

לסיכום,

אם קראתם את המאמר הזה והחלטתם שגם אתם רוצים חופש כלכלי, תגדירו את זה כיעד ותתחילו לעשות משהו כדי שזה יקרה.
הקטע הוא להציב יעדים, לכבוש אותם ואז שוב להציב יעדים חדשים.