תיק השקעות

ניהול תיק השקעות כרוך בפעילות השקעה בשווקים הפיננסיים במטרה להגדיל את ההון העצמי שלכם והשווי הנקי.

על מנת לעשות זאת, מנהל התיק יכול להיעזר במכשירים פיננסיים שונים תוך התחשבות במיסוי ובעמלות שתצטרכו לשלם.

ניהול תיק ההשקעות שלך פירושו גם לדעת את כללי ההשקעה הבסיסיים.
ניתן גם להיעזר באיש מקצוע שינהל עבורכם את התיק, תפקיד זה נקרא "מנהל השקעות".

מטרת מנהל ההשקעות היא למקסם את התשואה על תיק ההשקעות, על ידי חלוקה של הכספים בין המכשירים הפיננסיים (מניות, אגרות חוב, קרנות סל ועוד), פעולה זו נקראת הקצאת נכסים. 

כדי לבחור את המכשירים הפיננסיים שאנו רוצים להכניס לתיק ההשקעות, מנהל התיק יכול להשתמש בכלי ניתוח פיננסי.
כלים אלו מאפשרים ללמוד את החברה עד היסוד ולעזור למצוא ניירות ערך לא מוערכים.

ניהול טוב של תיק ההשקעות פירושו גם שליטה על רמות הסיכון.
רווחיות של תיק השקעות קשורה תמיד לרמת הסיכון שלו.
ניהול הסיכונים משתנה בהתאם למכשירים הפיננסיים שבחרנו להכניס לתיק.

תיק השקעות

איך מתחילים להשקיע בשוק ההון?

לפני שמתחילים ליצור תיק השקעות, כל משקיע צריך לשאול את עצמו שתי שאלות:

  1. כמה הון עצמי צריך בשביל התחלת השקעה טובה?
  2. איזה מכשירים פיננסיים נכנסים לתיק?

הפקדה מינימלית להתחלה טובה בשוק ההון:

תוכלו למצוא את כל המידע באינטרנט.
חלק יגידו לכם שצריך 1,000 ₪, חלק יגידו 5,000 ₪, בקיצור הבנתם שאין סכום מוגדר.
השאלה הראשונה שאתם צריכים לשאול היא כמה הון עצמי יש לכם להשקיע?
כמובן שהסכום הזה תלוי בחסכונות שלכם עד עכשיו.
באופן הגיוני וברור, ככל שיש לכם יותר חסכונות תוכלו להשקיע יותר.

אבל השאלה החשובה שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא איזה אחוז מהכסף אתם מוכנים להפסיד?
כן, השקעה בשוק ההון מביאה איתה סיכונים ואתם צריכים להשלים עם הרעיון שתפסידו חלק מהכסף. 

לבסוף, השאלה האחרונה שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא האם תצטרכו את הכסף בעתיד הקרוב או הרחוק?
אם כן, אל תשקיעו אותו בשוק ההון משתי סיבות:

הראשונה, הפחד להפסיד את הכסף יוסיף לרמת הלחץ הבסיסית הכרוכה בפעילות בשוק ההון (אף אחד לא רוצה להפסיד כסף) דבר שיגרום למכירת האחזקות שלכם אחרי ההפסד הראשון.
כדי להרוויח בבורסה צריך להשלים עם העובדה שיהיו הפסדים. 

הסיבה השנייה היא שאסור שסחר בבורסה ישפיע לרעה על איכות החיים שלנו.
לעולם אל תשללו מעצמכם משהו כדי שתוכלו להשקיע במניות.
בבורסה משקיעים רק כסף שאנחנו לא צריכים. 

אחרי שתענו על השאלות האלה תוכלו לקבוע לעצמכם סכום כדי להתחיל להשקיע.
הכלל היחיד שקובע הוא לא להשקיע סכום קטן מדי שימנע מכם לנהל טוב את הסיכונים שלכם, ומעל הכול יגרום לכם לשאת בעמלות הקניה והמכירה כי חשבון ההשקעה שלכם קטן מדי.

עמלות בחשבון ניירות ערך:

עמלות תעריפיות – אלו עמלות קבועות המחויבות בכל קניה ומכירה של מניה בלי קשר לסכום העסקה.
לעלויות אלה נוסיף עמלות פרופורציונליות שנגזרות מסכום העסקה אבל לצורך הדוגמא נתעלם מהתוספת ונחשב רק העמלה הפרופורציונלית. 

הנוסחה היא פשוטה:
מחיר המניה X כמות המניות = מחיר העסקה.
במספרים זה נראה כל: אם למשל יש לי 1,000 ₪ וקניתי 10 מניות במחיר 2 ₪ למניה, שילמתי 20 ₪ שהם 2% מה- 1,000 ₪ המקוריים שלי. זה אומר, שהביצועים של העסקאות שלי לא משנה כי כבר יש 2% מההון העצמי שלי שהלך לאיבוד. לחשבון השקעות קטן, זה אפילו חמור יותר – אחוז העמלות מההון העצמי, עולה.
ככל שתשקיעו פחות כסף, העמלות שתשלמו יהיו גבוהות יותר (באחוזים).

ברור שמסחר בשוק ההון כשיש לכם קצת כסף להשקיע הוא מאוד יקר ולא משתלם.

לסיכום:

אם יש לכם בין 500 ל 2,000  דולר כדי לפתוח תיק השקעות, עשו זאת בקרן סל.
הקרן תחסוך לכם את עלויות הקניה והמכירה של המניות, מנגד תהיו מוגבלים קצת מבחינת המכשירים הפיננסיים שתוכלו להכניס לתיק.
כדי לסחור בבורסה, 2000$ הם המינימום הנדרש כדי שתוכלו לפזר טוב את הסיכונים שלכם.

זכרו, ככל שתשקיעו סכום גדול יותר ההשפעה של עמלות הקניה והמכירה תהיה נמוכה יותר.

ניהול נכון של תיק השקעות:

התחלתם להשקיע בשוק ההון ואתם רוצים לבנות תיק השקעות בריא לטווח הארוך? הנה מספר שלבים שצריך לעשות כדי לוודא שהתיק שלכם רווחי, מאוזן ובטוח.

שלב 1- הכירו את עצמכם:

לפני שמשקיעים בבורסה חשוב מאוד להכיר את עצמכם. 

איזה סוג משקיע אתה? 

מה אופק ההשקעה שלך? 

אתה סוחר יומי? סוחר לטווח ארוך? 

כמה זמן ביום ברצונכם להקדיש לבורסה? שעה ביום / יום שלם / להציץ בחשבון ההשקעות מדי פעם 

מה הגישה שלכם לסיכון? תרצה להפוך את התיק למסוכן ורווחי? או חסר סיכונים וסולידי?

 

  • השלבים הבאים מיועדים למשקיעים לטווח הארוך:

שלב 2- בחירת ניירות הערך לתיק ההשקעות:

חשוב לבחור ניירות ערך מתחומים שונים כדי לפזר סיכונים בצורה אופטימלית.
לאחר מכן בדקו את הניירות שבחרתם מול חברות באותו ענף, האם ההערכות שלכם חיוביות מדי? ואם כן, למה?
חשוב לקחת בחשבון את פוטנציאל הצמיחה של הנייר שבחרתם.
בנוסף, איזה דיבידנד מחלקת החברה לבעלי המניות? – העדיפו חברות בהן הדיבידנדים העתידיים במגמה צמיחה.
לפיזור סיכונים טוב יותר – ההמלצה היא שיהיה לכם לפחות 8 ניירות ערך שונים.

שלב 3 – קבעו לעצמכם BENCHMARK (אמת מידה להשוואה):

קבעו לעצמכם אמת מידה להשוואה, כלומר השוואת מדדי ביצועים בין תיק ההשקעות שלכם לתיקי השקעות אחרים.
כך תוכלו לדעת מה מצב תיק ההשקעות שלכם והאם בחרתם את הניירות הנכונים עבורכם.

שלב 4 – תן לתיק להתנהל:

בהתאם לאסטרטגית ההשקעה שלכם, תנו לניירות הערך להתנהל.
הימנעו מקניה ומכירה מיותרים שעולים לכם הרבה כסף.
זכרו שמניה שנקנתה במחיר טוב תמיד תהיה יותר רווחית ממניה שנקנתה במחיר השוק (מבחינת דיבידנדים).

טיפים להשקעה בשוק ההון:

אתה רוצה להשקיע בשוק ההון אבל חדש בעולם השווקים הפיננסים? הנה רשימה של טיפים להשקעה בתנאים טובים.
הטיפים הללו מיועדים למשקיעים לטווח הארוך שרוצים לנהל תיק השקעות.

חוקי הבסיס תמיד צודקים:

אם אתם משקיעים לטווח הארוך, היסודות חשובים מאוד.
אתם צריכים לבחור אזור גיאוגרפי שנמצא בצמיחה כלכלית יציבה, לבחור את תחומי הפעילות ובסופו של דבר לבחור את ניירות הערך עם פוטנציאל הרווח הטוב ביותר. 

זה לא אומר שצריך לקנות רק מניות שכל האינדיקטורים שלה נמצאים בירוק.
כשהכול טוב, לעיתים קרובות זה כבר מאוחר מדי להשקיע במניות, המטרה היא אפוא למצוא מניות בהן יש פוטנציאל צמחיה חזק, אך המחיר שלהן לא משקף את הערך האמיתי של החברה.

לאנשים יש נטייה לרכוש מניות כששוק המניות בעליה חדה ולמכור כשמתבצע תיקון.
זה בדיוק ההיפך ממה שצריך לעשות – אם אתם חושבים שהבסיס של החברה הוא טוב ויציב, תראו את תיקוני השוק כהזדמנות להיכנס בפוזיציה. בצורה כזו תעשו את רוב הרווח אם תרצו להשקיע בטווח הארוך.

היכולת להחזיק בפוזיציות שלכם:

חוקי הבסיס תמיד צודקים בטווח הארוך, בטווח הקצר זה כבר סיפור אחר.
ניצול הזדמנות קניה של מניה אחרי תיקון, לא מבטיח לכם הצלחה מיידית של ההשקעה שעשיתם.
להיות צודק בטווח הארוך זה לקבל את העובדה שתעשו טעויות בטווח הקצר.
אף פעם לא תקנו במחיר הזול ביותר אלא אם כן זה מזל, לכן עליכם להיות מוכנים להפסדים גדולים לתקופה מסוימת.
לעתים קרובות זה המחיר שצריך לשלם כדי להרוויח בטווח הרחוק.

גוונו את תיק ההשקעות שלכם:

כל המשקיעים עושים טעויות בבחירות ההשקעה שלהם ואתם לא תתחמקו מזה.
יכול להיות שזיהיתם בטעות פוטנציאל צמיחה או שפשוט המניה שיש לכם צונחת.
אתם צריכים לקחת את זה בחשבון. 

זו הסיבה שגיוון בתיק ההשקעות שלם הכרחי, הדבר מאפשר לכם לא לשים את כל הביצים שלכם בסל אחד.
גיוון זה לא רק לקנות מניות של כמה חברות אלא לגוון את תחומי הפעילות של החברות ואם יש אפשרות מומלץ גם לגוון את האזורים הגיאוגרפיים של החברות.
הגיוון מאפשר לכם לצמצם את הסיכונים.

היפטרו מהזבל:

מבין כל המניות שקניתם, ראיתם שיש מניות שכל הזמן יורדות? היפטרו מהם.
אם תשאירו אותם יותר מדי הן יפגעו ברווחיות של תיק ההשקעות.
להשלים עם הפסדים זה דבר אחד, אבל לסרב להבין שהשקעתם לא נכון זה משהו אחר. לספוג הפסד של 10% ממניה אחת זה לא נורא בגלל הגיוון של התיק שמפצה על זה, אבל אם הגעתם כבר ל 50% זה לא מצב תקין.
אם אתם כבר לא מאמינים ביכולת הצמיחה של המניה, תיפטרו ממנה.

לא להיפטר ממניה מפסידה זה סיכון להפסד גדול יותר אבל זה גם למנוע מעצמכם את הכסף הזה כדי להשקיע במניה שתניב לכם רווח.

יעדי ביצוע ריאליים:

המטרה של השקעה בשוק ההון היא הגדלה של ההון העצמי שלכם, לא להפוך אתכם לעשירים.
אם אתם הולכים להשקיע בשוק ההון כדי "לעשות את המכה", הצעה מכל הלב – אל תשקיעו.

תזכרו שוורן באפט, המשקיע הטוב בעולם עושה רווח של 20% בשנה בממוצע, אם אתם חושבים שתצליחו יותר ממנו תמסרו לאגו שלכם ד"ש בשמי😊

תשקיעו את הרווחים שלכם:

זו טעות נפוצה אצל משקיעים מתחילים, מרוויחים 10% על מניה ומיד מוכרים אותה. לחילופין, הם יפסידו 50% מהערך של מניה ולא ימכרו בציפייה לעליה. אי אפשר להרוויח בצורה כזו.
לפני שאתם משקיעים במניה אתם צריכים להגדיר מחיר יעד ולהיצמד אליו.
אם אתם לא צופים שינוי גדול מאוד או אלמנטים שעשויים לשנות את התחזיות שלכם – תנו לרווחים שלכם לעבוד.

ה"מכות" הגדולות הן שיגדילו את הרווחיות של התיק שלכם בטווח הארוך.
רק זכרו! פוטנציאל הרווח שלכם צריך להיות הרבה יותר גדול מפוטנציאל ההפסד שלכם.

עקבו אחרי החברות:

בתור בעלי מניות אני ממליצה לכם לעקוב אחרי דו"חות ישיבות הדירקטוריון של החברות בהן השקעתם, כדי לראות אם הן מצליחות, ממשיכות להשקיע ולהכיר את התוכניות העתידיות שלהן.

עקבו אחרי הביצועים של החברות ואחרי הצהרות היכולות לשנות את ערך המניה בבורסה. יחד עם זאת אל "תזהמו" את עצמכם באקטואליה, למשקיעים יש נטייה להגיב בחוזקה על כל הודעה. 

לסיכום, בתור משקיע מתחיל הכי חשוב זה לעקוב אחרי חוקי הבסיס ולהשקיע לטווח הארוך.
כשתהיו מיומנים יותר תוכלו להשקיע גם לטווח הקצר.