איך בונים תקציב?
מה יש מאחורי המילים יציאה מהמינוס?
התשובה לשאלה היא פשוטה – איזון בין הכנסות והוצאות, ובאמצעות ניהול תקציב נצליח להגיע לאיזון הזה.
תחשבו על המילים "ניהול תקציב", לפעמים אנחנו אומרים אותם ולא בדיוק מבינים מה זה אומר.
למה? כי בבית הספר לימדו אותנו מלא דברים חשובים כמו מתמטיקה, לשון והיסטוריה אבל שכחו ללמד אותנו משהו חשוב אפילו יותר, איך להתנהל נכון כלכלית ואיך מנהלים תקציב.
עזבו, המזל הוא שאת כל מה שפספסנו יש לנו אפשרות להשלים היום אך התהליך צריך להיעשות בשלבים.
אז מה זה תקציב?
תקציב הוא האמצעי לקביעת המטרות הפיננסיות של הבית שלכם.
הבניה של התקציב מתבצעת בכמה שלבים:
קביעת מטרות כלכליות:
כדי שנוכל להגיע למטרות שלנו, אנחנו צריכים קודם להגדיר אותן.
ההכרה שצריך סדר עדיפויות היא השלב הראשון בתהליך.
רובנו מתנהלים בתחום הכלכלי כשאנחנו רואים רק את ההתנהלות היום יומית ופחות חושבים על העתיד הכלכלי שלנו.
ההתעסקות בשוטף הרבה פעמים מסיטה אותנו מהחלומות והמטרות העתידיות שלנו שבאמת חשובים לנו.
כדי שנוכל לבנות תקציב שמתחשב בחלומות שלנו ובמה שבאמת חשוב לנו, אנחנו צריכים להגדיר לנו סדר עדיפויות, וכמו כן סדר העדיפויות לא קבוע ומשתנה ממשפחה למשפחה.
בהגדרה של סדרי העדיפויות תכתבו איזה הוצאות מאוד חשובות לכם והוא יהיה הבסיס שעליו תוכלו לבנות את התקציב המתאים.
- תבדקו מה ההוצאות וההכנסות בימים אלה ובדקו אם יש פער ביניהם.
- החליטו באיזה סעיפים יש לכם אפשרות לצמצם כדי לאזן בין ההוצאות וההכנסות.
- ליד כל הוצאה שהגדרתם תכתבו אם יהיה לכם קל / קשה / בלתי אפשרי לצמצם.
- בסעיפים שהוחלט שמצמצמים, קבעו סכום מעודכן ועמדו בו.
סביר מאוד להניח שבהתחלה לא תראו איפה אתם יכולים לצמצם ואז בבדיקה קצת יותר מעמיקה תראו שיש סעיפים בהם אתם כן יכולים לקצץ קצת.
את אותו דבר עושים בצד ההכנסות עם הבדל אחד קטן – פה מחפשים איך אתם יכולים להגדיל את ההכנסה ולא להקטין אותה 😊 .
סקיצה ראשונית של תקציב:
החליטו על תקציב לכל הוצאה ולאחר שבחנתם את כל האפשרויות להקטנת ההוצאות, רשמו ליד כל הוצאה מה התקציב הנדרש.
לסיכמו של עניין זה התקציב שלכם לזמן הקרוב.
עשו סיכום של כל ההכנסות וההוצאות שלכם ושימו לב שבצד ההוצאות צריך לשים לב איזה מההוצאות הן קבועות, שנתיות או תקופתיות.
בדיקה והתאמה:
אחרי שסיכמתם את ההכנסות וההוצאות תוודאו שההכנסות גוברות על ההוצאות, אם הן אכן גוברות על ההוצאות זה אומר שהצלחתם לבנות תקציב מאוזן.
תיקון התקציב:
אם עוד לא הצלחתם להגיע לתקציב מאוזן, עשו שוב את השלבים הקודמים עד שתצליחו להגיע לאיזון.
חשוב לציין אצל הרבה משפחות התהליך ייעשה בשלבים ולא בבת אחת.
בהתחלה בונים תקציב שעוזר להקטין בצורה דרסטית את המינוס החודשי ולאחר כמה חודשים מכינים תקציב חדש שיסגור את המינוס ואפילו ישאיר מספיק כסף לסגירת חובות וחסכונות.
ככל שתתכננו את התקציב בצורה שיישאר יותר כסף כך התהליך יהיה קצר יותר.
לסיכום, בניית תקציב היא שלב קריטי בדרך להצלחה כלכלית.